Conţinut

• Pași
• sfaturi
• Avertizări

Mulți tineri primesc obligațiuni de economisire din seria EE ca cadouri pentru a ajuta la economisirea pentru colegiu, nunți și alte cheltuieli viitoare. Acest lucru este foarte benefic pentru donatori, deoarece aceștia valorează doar jumătate din valoarea lor nominală pe hârtie. Obligațiunile sunt valabile până la 30 de ani, dar pot fi încasate aproape în orice moment al vieții.

Pași

1. 1 Aflați despre diferitele rate ale dobânzii la obligațiunile de economisire EE. Cunoașterea ratei obligațiunilor de economisire vă poate ajuta să decideți dacă are sens financiar să încercați să vă încasați obligațiunile. În funcție de anul emiterii, obligațiunile de economisire EE au rate de dobândă diferite.
   • Obligațiunile achiziționate înainte de mai 1997 au obținut dobânzi diferite, în funcție de momentul în care au fost achiziționate.
   • Obligațiunile achiziționate între mai 1997 și aprilie 2005 au câștigat la o rată a dobânzii variabilă, adică la schimbarea lor a ratelor dobânzii. S-au schimbat la fiecare șase luni, iar acesta este 90% din venitul mediu pe cinci ani al Trezoreriei în ultimele șase luni.
   • Obligațiunile achiziționate între mai 2005 și sfârșitul anului 2006 câștigă între 3,2% și 3,7% și vor continua să o facă atât timp cât le aveți.
2. 2 Rețineți că nu veți putea vinde o obligațiune de economii ITS la un an după ce ați achiziționat-o. Indiferent dacă ați cumpărat obligațiunea sau ați primit-o cadou, nu veți putea să o răscumpărați timp de un an după cumpărare.
3. 3 Dacă decideți să răscumpărați obligațiunile de economisire EE înainte de trecerea a 5 ani, fiți conștienți că se vor aplica unele sancțiuni. Obligațiunile de economisire EE trebuie să fie o investiție pe termen lung. Dacă obligațiunile sunt încasate înainte de expirarea perioadei de cinci ani, plățile dobânzilor pentru ultimele trei luni vor fi confiscate.
4. 4 Așteptați cel puțin 20 de ani, cel mai bine. Obligațiunile de economii EE dublează ca valoare în etapa de 20 de ani. Dacă doriți cea mai bună rentabilitate a banilor, așteptați până la scadența de 20 de ani.
   • Să presupunem că aveți o obligațiune în valoare de 100 USD cu o rată a dobânzii de 0,20%. După 20 de ani, obligațiunea atinge o scadență de 200 USD, deși valoarea nominală a împrumutului, având în vedere rata dobânzii, este de obicei 105 USD. După ajustarea timp de 30 de ani, va câștiga o rată a dobânzii fixă.
   • Indiferent de rata dobânzii actuale a obligațiunii de economisire EE, cu douăzeci de ani înainte de încasare, vi se garantează un randament efectiv în regiune de 3,5 la sută.
5. 5 Încasează orice obligațiuni de economisire care au peste 30 de ani. Astfel de obligațiuni de economisire primesc dobânzi doar 30 de ani; dacă se întâmplă să aveți o obligațiune de peste 30 de ani, nu are rost să o investiți, deci să o încasați.
6. 6 Obligațiunile electronice și obligațiunile pe hârtie trebuie încasate în moduri diferite. Obligațiunile electronice pot fi răscumpărate online, iar banii sunt creditați direct într-un cont de verificare în termen de 1 sau 2 zile. Obligațiunile pe hârtie pot fi răscumpărate la băncile participante. Verificați la banca locală dacă obligațiunile de economisire EE pot fi răscumpărate.
   • Vă rugăm să rețineți că politicile de răscumpărare pentru obligațiunile mai mici sau mai mari de 1.000 USD per persoană pot diferi. Obligațiunile pe hârtie de peste 1.000 USD pot necesita un angajat certificat să lucreze cu dvs. atunci când încasați bani.
7. 7 Așteptați-vă să plătiți impozite pe obligațiunile de economii EE. Puteți profita de amânarea impozitului până când veți încasa sau vă veți plăti impozitele la data scadenței obligațiunii - chiar la început. Dacă nu doriți să amânați plata impozitelor, le puteți plăti la sfârșitul anului.
   • Dacă doriți să includeți impozite pe împrumutul dvs. student, cel mai bine este să amânați impozitele până când veți încasa obligațiunea.

sfaturi

• Dacă doriți doar să cunoașteți valoarea actuală a unei obligațiuni, puteți utiliza site-ul web al Trezoreriei Guvernului SUA. De asemenea, puteți verifica ce sumă va fi în viitor; prin simpla schimbare a câmpului „cost la”.
• Dacă aveți mai multe obligațiuni, puteți descărca un expert de urmărire de pe același site care vă poate spune alte statistici despre obligațiunile dvs. individuale.
• Rețineți că nu veți obține cea mai bună valoare pentru obligațiune dacă o veți încasa înainte de data scadenței complete, care este exact la 30 de ani de la data emiterii. Cu toate acestea, poate fi în interesul dumneavoastră să transferați bani în conturi de economii sau depozite cu rate mai mari, dacă sunt disponibile.

Avertizări

• Obligațiunile noi au o perioadă de așteptare de 3 până la 5 ani înainte de a fi retrase. Există penalități pentru încasarea anticipată: ratele dobânzii pentru 3 luni nu pot fi plătite.
• Dacă calculatorul dvs. citește că obligațiunile dvs. valorează de fapt mai puțin decât parul, nu vă alarmați. Scadența obligațiunilor poate fi cuprinsă între 7 sau 8-20 de ani, în funcție de anul emiterii.
• Poate fi necesar să raportați veniturile din dobânzi la IRS. Discutați acest lucru cu agentul dvs. fiscal pentru a vedea dacă acest lucru este valabil pentru dvs.