Cum se calculează plățile de anuitate

Video: Cum se calculează rata la un împrumut bancar

Conţinut

Pași
sfaturi
Avertizări
De ce ai nevoie

Anuitate (anuitate) - o formă de asigurare sau investiție care este o sursă de venit cu plăți recurente. Poate fi o completare eficientă la portofoliul de pensionare, dar nu toată lumea știe ce este. Înțelegerea modului în care funcționează o renta și cât de mult pe care te poți baza din aceasta te va ajuta să îți planifici viitorul și să îți aliniezi celelalte investiții în consecință. Consultați Pasul 1 pentru a calcula plățile de anuitate, astfel încât să puteți estima cu precizie veniturile viitoare.

Pași

1 Determinați tipul de anuitate.
- Anuitățile pot fi fixe sau variabile (plutitoare). Renta fixă va avea o plată garantată, în timp ce renta variabilă depinde mai mult de eficiența investiției.
- Renta dvs. poate fi amânată, ceea ce înseamnă că puteți amâna plățile până la un anumit moment. Poate fi, de asemenea, o anuitate imediată, în cazul în care plățile dvs. încep de îndată ce efectuați prima rată.
2 Selectați o metodă de plată pentru anuitatea dvs.
- Cea mai populară metodă de plată este plata anuității complete către beneficiar pentru o perioadă specificată, cu orice sold după deces.
- Există și alte metode de plată, conform cărora se va plăti fie titularul anuității, fie soțul rămas, precum și opțiuni de plată care combină 2 sau mai multe metode.
3 Aflați alte detalii ale anuității, inclusiv soldul de deschidere și rata dobânzii.
4 Calculați suma plăților pe baza opțiunii de anuitate.
- Să presupunem că aveți o renta de 500.000 USD la o rată anuală de 4%, care face plăți fixe în următorii 25 de ani.
- Formula de calcul: Valoarea actualizată = Suma plății anuității x Factorul valorii actuale a anuității (PVOA). Un link către tabelul Factorilor de anuitate (în funcție de termen și rata dobânzii) se află în secțiunea Surse a acestui articol.
- Factorul PVOA pentru cazul de mai sus este 15.62208. Deci, 500.000 = Plată x 15.62208. Transformați formula pentru a evidenția variabila împărțind ambele părți ale egalității la 15.62208. Primim plata = 32005,98 USD.
- De asemenea, puteți calcula plata dvs. în Excel utilizând funcția „PMT”. Funcția "= PMT (rata dobânzii, numărul de perioade, valoarea actuală, valoarea viitoare)". Pentru exemplul nostru, tastați „= PMT (0,04; 25; 500000,0)” în casetă și apăsați Enter. Nu ar trebui să existe spații la introducerea acestei funcții. Excel oferă rezultatul: Plata = 32005,98 USD.
5 Modificați calculul în cazul în care renta dvs. nu începe să fie plătită în câțiva ani.
- Găsiți valoarea viitoare a soldului fondului dvs. inițial utilizând tabelul Factor de valoare viitor (la care se face referire în Surse), care depinde de procentul care se acumulează pe renta dvs. de acum până când începe să fie plătit și de numărul de ani până când primiți plăți.
- Să presupunem că 500.000 de dolari vor genera 2% pe an până când vor începe să fie plătiți 20 de ani mai târziu. Înmulțiți 500.000 cu 1.48595 conform tabelului Factor de valoare viitor, obțineți 742975.
- Găsiți valoarea viitoare în Excel folosind funcția FV. Funcția "= FV (rata dobânzii, numărul de perioade, plăți suplimentare, valoarea actualizată)". Introduceți „0” pentru variabila de plăți suplimentare.
- Introduceți această valoare viitoare în soldul de deschidere și recalculați plata folosind „Valoare actuală = Suma plății x Factorul PVOA”. Având în vedere aceste variabile, plata dvs. anuală ar fi de 47.559,29 USD.

sfaturi

De asemenea, puteți recalcula plățile în cazul plăților mai frecvente. Pentru a calcula plățile lunare în loc de plățile anuale, împărțiți rata dobânzii cu 12 și înmulțiți numărul de perioade cu 12, apoi introduceți aceste numere în formulă.

Avertizări

Consilierii financiari sunt de acord că nu se poate baza pe nici o sursă de venit. Diversificarea este unul dintre cele mai importante aspecte ale unui portofoliu de investiții.