Conţinut

• A calca
• Partea 1 din 3: Învățarea elementelor de bază
• Partea 2 din 3: Înțelegerea opțiunilor de economii și investiții
• Partea 3 din 3: Măriți-vă euro investibil
• sfaturi

Nu ești niciodată prea tânăr pentru a începe să economisești și să investești. Oamenii care încep să investească de la o vârstă fragedă sunt mai predispuși să-și dezvolte obiceiuri care vor dura toată viața. Cu cât începeți să investiți mai repede, cu atât veți acumula mai mulți bani în timp. Pentru a găsi euro în plus de investit, vă puteți începe propria afacere. Oricine poate găsi bani de investit analizând și schimbând obiceiurile de cheltuieli.

A calca

Partea 1 din 3: Învățarea elementelor de bază

1. Începeți devreme. Când vrei să construiești bogăție, timpul este cel mai important factor. Cu cât economisiți și investiți mai mult, cu atât aveți mai multe șanse să vă atingeți obiectivele și să vă construiți o bogăție semnificativă.
   • Puteți aloca mai mulți bani pentru a investi pe o perioadă lungă de timp decât într-o perioadă scurtă de timp. Acest lucru poate părea evident, dar mulți oameni nu realizează cât de puternic poate fi efectul timpului asupra acumulării de bogăție.
   • De exemplu, dacă vă puteți permite să economisiți 50 de dolari pe lună, începând cu vârsta de 5 ani (presupunând că cineva începe să pună bani deoparte pentru dvs.), atunci până la 65 de ani veți economisi 36.000 de dolari. (50 € pe lună x 12 luni pe an x ​​60 de ani) sau (50 € x 12 x 60 = 36.000 €). Aceasta nu include niciun profit din euro pe care îl investiți.
   • Dacă ați început să economisiți la 50 de ani, ar trebui să economisiți 200 de euro pe lună pentru a ajunge la aceiași 36.000 de euro când aveți 65 de ani (200 de euro x 12 x 15 ani).
   • Începerea investițiilor timpurii vă oferă mai mult timp pentru a compensa eventualele pierderi de investiții care vor apărea în câțiva ani. Investitorii care încep mai târziu au mai puțin timp pentru a compensa eventualele pierderi din investiții. Timpul va face ca investițiile dvs. să crească în valoare.
   • Standard and Poor's (S și P) 500 este un indice de 500 de stocuri majore. Din 1928 până în 2014, randamentul mediu anual este de aproximativ 10%. Deși au existat randamente negative în câțiva ani, investitorii pe termen lung au beneficiat de deținerea acestui indice de acțiuni.
2. Faceți depozite regulate. Frecvența depunerilor dvs. (de exemplu, săptămânal, lunar sau anual) are un impact semnificativ asupra succesului pe termen lung. Dacă uitați adesea să depuneți bani în contul dvs. de economii, aranjați un transfer lunar automat din contul dvs. de verificare (de exemplu, 100 EUR pe lună).
   • Economisirea este procesul de transfer al banilor pe un cont bancar separat. Împărțiți banii între un cont de economii și un cont de verificare personal.
   • Acest proces vă ajută să vă asigurați că nu cheltuiți suma pe care intenționați să o economisiți. Apoi, puteți investi investițiile în depozite de economii, acțiuni, obligațiuni sau alte tipuri de investiții.
   • Economisind bani mai des, puteți adăuga mai puțini bani de fiecare dată când contribuiți. Acest lucru poate face mai ușor să încadrați orice investiție în bugetul dvs. personal. De exemplu, de la vârsta de cinci ani puteți economisi 12,50 euro pe săptămână (pe o lună de patru săptămâni). De asemenea, puteți economisi 50 € pe lună sau 600 € pe an. Totalul pe care îl investiți este același, dar este mai ușor să economisiți mai des sume mai mici.
3. Folosiți dobândă compusă atunci când investiți. De îndată ce fondurile dvs. se află în contul de economii, ar trebui să începeți să le investiți cât mai curând posibil. Obțineți mai mult randament dintr-o investiție. Când transferați economii către un vehicul de investiții, ar trebui să profitați de dobânda compusă.
   • Interesul compus face ca investițiile dvs. să crească mai repede, ca un bulgăre de zăpadă care se rostogolește în jos. Cu cât rulează mai mult, cu atât crește mai repede. Dobânda compusă funcționează mai repede dacă investiți bani mai des.
   • Când vă puneți împreună investițiile, câștigați „dobânzi la dobândă”. În timp, veți câștiga dobândă atât pentru investiția inițială, cât și pentru dobânda pe care ați câștigat-o anterior.
4. Utilizați „media costului în dolari”. Valoarea indicelui fiecărei investiții poate fi mai mare sau mai mică într-un anumit an. Cu timpul, însă, indicele a generat o rentabilitate medie de aproximativ 10% pe an. Puteți utiliza „media costului în dolari” pentru a profita de o scădere a valorii unei investiții pe termen scurt.
   • Când investiți folosind „media costului în dolari”, investiți aceeași sumă în euro în fiecare lună.
   • Media costului dolarului este utilizată în principal cu acțiuni și fonduri mutuale. Ambele investiții sunt cumpărate în acțiuni (acțiuni sau acțiuni de fonduri mutuale).
   • Când prețul acțiunilor scade, ajungeți să cumpărați mai multe acțiuni. De exemplu, să presupunem că investiți 500 USD în fiecare lună. Dacă prețul acțiunii este de 50 USD, cumpărați 10 acțiuni. Să presupunem că prețul acțiunilor scade la 25 USD. Data viitoare când investiți 500 de dolari, cumpărați 20 de acțiuni.
   • „Media costului în dolari” vă poate reduce costul pe acțiune. Pe măsură ce prețul acțiunilor crește în timp, un cost pe acțiune mai mic vă crește câștigurile.
5. Pregătiți-vă activele. Când investiți în obligațiuni, dobânda compusă este efectul multiplicator al dobânzii asupra dobânzii. Cu acțiuni, dobânda compusă sau dobânda generează un profit din dividendele dvs. anterioare. În ambele cazuri, trebuie să reinvestiți dobânzile sau dividendele pe care le câștigă investițiile dvs.
   • Frecvența și timpul sunt, de asemenea, importante. O frecvență mai mare de compunere înseamnă că primiți și reinvestiți venitul mai des. Cu cât acest lucru se întâmplă mai des și cu cât lăsați acest lucru să continue, cu atât efectul este mai puternic.
   • De exemplu, să presupunem că începeți să economisiți 100 USD pe lună la vârsta de 25 de ani și că obțineți o dobândă de 6%. La 65 de ani vei economisi 48.000 de euro. Cu toate acestea, acești bani pot crește la aproape 200.000 de euro, dacă adăugați dobânda în perioada respectivă de 40 de ani în fiecare lună.
   • Un alt caz ar fi atunci când așteptați să economisiți până când aveți 40 de ani, dar decideți să economisiți 200 USD pe lună cu aceeași dobândă de 6%. Până la 65 de ani ai investit 60.000 de euro. Cu toate acestea, nu aveți atât de mult timp pentru a vă dezvolta interesul în fiecare lună. Drept urmare, ați economisit doar 138.600 USD pentru pensionare (în loc de aproximativ 200.000 USD din exemplul anterior). Veți fi economisit mai mulți bani, dar punerea laolaltă va produce în cele din urmă mai puțini bani.

Partea 2 din 3: Înțelegerea opțiunilor de economii și investiții

1. Folosiți un cont de economii sau cumpărați un certificat de depunere. Un cont de economii vă oferă acces la banii dvs. în orice moment, cu un risc foarte scăzut. Cu toate acestea, această opțiune produce un interes redus sau deloc. Un certificat de depozit oferă un randament puțin mai bun, dar cu mai puțină flexibilitate. Trebuie să lăsați banii la bancă pentru o perioadă de luni până la ani.
   • Aceste investiții au mai multe avantaje. Sunt ușor de instalat și, de obicei, asigurate până la o anumită sumă (100.000 de euro de Banca Centrală Olandeză), ceea ce înseamnă că sunt foarte sigure.
   • Dezavantajul este că aceste investiții plătesc foarte puține dobânzi. Nu generați atât de mult interes compus fără prea mult interes. Ca urmare, depozitele de economii și conturile de economii sunt adecvate doar pentru stocarea unor sume mici de bani pentru o perioadă foarte scurtă de timp. În perioadele de dobândă ridicate, acestea pot deveni mai utile ca instrument de economisire.
   • Băncile mai mici și uniunile de credit vor oferi uneori rate ale dobânzii mai mari pentru a atrage clienții departe de instituțiile mai mari.
2. Investiți în obligațiuni de stat sau municipale. Când cumpărați obligațiuni, împrumutați bani unui guvern sau unei municipalități. De asemenea, puteți investi în obligațiuni emise de companii.
   • Obligațiunile plătesc o dobândă fixă ​​pentru investiția dvs. în fiecare an. Vă puteți reinvesti interesul în mai multe obligațiuni și puteți face ca dobânda compusă să funcționeze pentru dvs.
   • Plata investiției inițiale (principal) și a dobânzii dvs. se bazează pe bonitatea emitentului. Obligațiunile guvernamentale și municipale sunt adesea garantate de euro fiscal colectat de emitent, astfel încât riscul este redus.
   • Plățile unei obligațiuni corporative se bazează pe bonitatea companiei. O companie care generează venituri consistente va avea un credit mai bun.
   • Puteți cumpăra obligațiuni prin banca dvs. sau printr-un consilier financiar.
   • Investiția în obligațiuni are un dezavantaj. Când ratele dobânzii sunt scăzute, randamentele pot fi mici. Chiar și în perioade de dobândă mai mari, obligațiunile oferă de obicei randamente mai mici decât acțiunile. Cu toate acestea, obligațiunile sunt considerate în mod normal mai puțin riscante decât acțiunile.
   • Randamentul mediu al obligațiunilor din 1928 (inclusiv dobânzile compuse) este de 6,7% pe an, comparativ cu 10% pentru acțiuni.
3. Cumpărați acțiuni. Când cumpărați acțiuni, dețineți parțial acea companie. Investitorii în acțiuni sunt denumiți și investitori de capitaluri proprii. Investitorii cumpără acțiuni pentru a câștiga dividende și pentru a profita de o creștere a prețului acțiunilor.
   • Acțiunile oferă în medie randamente mai mari decât majoritatea celorlalte tipuri de investiții. Acțiunile pot oferi un randament mai mare, dar implică și mai multe riscuri. Cu cât puteți investi mai mult în acțiuni, cu atât aveți mai mult timp să vă recuperați după o scădere a prețului.
   • Dacă compania generează venituri, poate alege să distribuie o parte din aceste venituri ca dividend acționarilor.
   • Puteți cumpăra acțiuni deschizând un cont de investiții. Apoi va trebui să solicitați o nouă factură. Odată ce contul dvs. este deschis, puteți depune bani și cumpăra acțiuni. Luați în considerare angajarea unui consilier financiar pentru a investi în acțiuni.
   • Cumpărarea acțiunilor individuale este mai riscantă decât investiția într-un fond mutual sau ETF (Exchange Traded Fund).
4. Investiți într-un fond mutual. Un fond mutual este un fond de bani la care contribuie mulți investitori.Fondurile sunt investite în valori mobiliare, cum ar fi obligațiuni sau acțiuni. Portofoliul de fonduri mutuale poate genera dobânzi la obligațiuni sau venituri din dividende pe acțiuni. Investitorii în fonduri pot beneficia, de asemenea, dacă un titlu este vândut pentru profit.
   • Conturile de fonduri mutuale sunt ușor de deschis și de întreținut. Investitorii plătesc fondul pentru gestionarea banilor. Puteți pune în mod regulat bani în investiții și reinvesti profiturile, dacă doriți.
   • Fondurile vă permit să investiți în diverse acțiuni și obligațiuni. Acest lucru oferă securitate prin diversitate și vă protejează de pierderea banilor atunci când doar câteva valori mobiliare scad în valoare.
   • Majoritatea fondurilor mutuale vă permit să investiți cu o sumă inițială mică și să adăugați investiții periodice mici. Dacă nu aveți prea multe de investit, acest lucru este important. Unele fonduri vă permit să începeți cu doar 1000 EUR și să depuneți în trepte de până la 50 EUR sau 100 EUR.
5. Fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Un ETF este un tip de garanție comercializabilă care acționează ca o încrucișare între un fond mutual și o acțiune. Puteți tranzacționa ETF-uri printr-un broker sau un consilier electronic, cum ar fi Betterment. ETF-urile au avantajul că costă mai puțin și sunt mai eficiente din punct de vedere fiscal decât acțiunile individuale.
   • Unele dintre cele mai populare ETF-uri includ SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average și diverse ETF-uri sectoriale și de mărfuri.
6. Profitați de planurile de pensionare cu contribuții dublate. Dacă slujba ta oferă un plan de pensionare, vezi dacă angajatorul tău va potrivi contribuțiile tale la contul tău de pensionare. Dacă da, aceasta este o modalitate excelentă de a economisi bani și de a construi rapid capital.
   • Poate că acest lucru poate fi asociat cu economii de pensionare (sau, ca în SUA, un plan de pensii SIMPLE sau un 403 (b)).
   • Angajatorul dvs. poate adăuga până la un euro întreg pentru fiecare euro pe care îl introduceți în contul dvs. de pensionare, până la un anumit procent din salariul dvs. (de exemplu, până la 3%).
7. Uită-te la alte opțiuni de investiții. În afară de acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale, este posibil să puteți investi și în alte domenii. Faceți câteva cercetări pe piața actuală pentru a afla care sunt oportunitățile de investiții cele mai susceptibile de a fi profitabile. Câteva locuri bune pentru a investi sunt:
   • Împrumuturi de la egal la egal. Utilizați platforme precum Lending Club și Prosper pentru a oferi împrumuturi mici persoanelor cu dificultăți în obținerea de împrumuturi bancare. Puteți obține un randament de 6% sau mai mare.
   • Proprietate. Dacă nu aveți bani pentru a cumpăra investiții imobiliare, puteți folosi companii precum Fundraise pentru a investi o cantitate mică de bani în proprietăți comerciale deținute de companie.
8. Aflați ce costuri sunt posibile pentru investițiile dvs. Unele investiții necesită o mulțime de comisioane care vă pot reduce semnificativ randamentul. Înainte de a face o investiție, citiți tipărirea mică și discutați cu consilierul dvs. financiar (dacă aveți unul) despre ce fel de costuri vă puteți aștepta. Unele tipuri comune de costuri sunt:
   • Costurile de operare ale fondurilor de investiții reciproce
   • Taxe de administrare a investițiilor sau de consultanță
   • Taxe de tranzacție care pot fi percepute de fiecare dată când cumpărați sau vindeți un fond mutual sau o acțiune.
   • Taxa de cont anuală sau taxa de custodie

Partea 3 din 3: Măriți-vă euro investibil

1. Luați în considerare începerea unei afaceri. Dacă aveți un loc de muncă cu normă întreagă, vă puteți crește venitul investibil începând o afacere cu jumătate de normă. Folosiți veniturile suplimentare pentru a vă mări investiția lunară. Prin creșterea investiției, veți acumula capital mai repede.
   • Luați un loc de muncă micro. O nouă tendință de afaceri este angajarea de oameni pentru a îndeplini sarcini mici, specifice. De exemplu, un scriitor poate examina CV-urile candidaților la post. Deoarece fiecare proiect durează doar o perioadă mică de timp, puteți lua aceste locuri de muncă pentru a genera mai multe venituri.
   • Este posibil să descoperiți că puteți face suficiente afaceri pentru a crea în cele din urmă un loc de muncă cu normă întreagă pentru dvs.
2. Transformați-vă hobby-ul într-o afacere. Dacă ești pasionat de un hobby, îl poți transforma într-o afacere. De exemplu, să presupunem că vă place să navigați. Dacă dezvoltați suficientă expertiză, este posibil să puteți rezolva o problemă pentru alți surferi. Poate puteți proiecta o nouă placă de surf pe baza experienței dvs. de navigare.
   • Produsele și serviciile de afaceri de succes rezolvă o problemă pentru client. Întrebați alți surferi ce probleme întâmpină. Poate puteți veni cu o soluție.
3. Luați-vă în serios obiceiurile personale de cheltuieli. Dacă nu vă creați un buget formal, este posibil să pierdeți bani pe care îi puteți cheltui pe investiții. Faceți un buget folosind forța de muncă și toate cheltuielile.
   • Uită-te la cheltuielile variabile lunare. Unele cheltuieli, cum ar fi plata pentru mașina dvs. și ipoteca asupra casei dvs., sunt fixate. Alte tipuri de cheltuieli, cum ar fi banii pentru alimente, benzină sau divertisment, sunt variabile.
   • Asigurați-vă că luați în calcul și cheltuielile fixe. Aceasta include lucruri precum plățile dvs. de chirie sau ipotecare, primele de asigurare și rambursările lunare ale împrumuturilor.
   • Verificați banii pe care îi cheltuiți în divertisment în fiecare lună. Să presupunem că cheltuiți 300 de dolari pentru filme și pentru a mânca afară. Decideți să introduceți 100 EUR din acele cheltuieli în planul dvs. de investiții. Dacă faceți acest lucru cu fidelitate în fiecare lună, acesta vă va ajuta să acumulați bogăție pe termen lung.
   • În funcție de circumstanțele dvs., este posibil, de asemenea, să reduceți costurile prin refinanțarea ipotecii dvs. sau prin vânzarea mașinii și folosirea mijloacelor de transport în comun.

sfaturi

• Luați în considerare utilizarea unei aplicații de investiții, cum ar fi Acorns, pentru a vă ajuta să creați economii sau să gestionați transferuri regulate în contul dvs. de economii.