Conţinut

• Pași

Pentru majoritatea oamenilor, pensionarea devreme și menținerea unui nivel de trai peste pragul sărăciei nu este posibilă. Dacă prioritatea dvs. principală este să vă retrageți mai devreme și să respectați o foaie de parcurs strictă în acest scop, probabil că veți putea renunța complet la locul de muncă până când împliniți 30 de ani. Aveți nevoie de un venit ridicat și un nivel moderat de cheltuieli trebuie sau va trebui să salveze în fiecare an și să adopte un stil de viață frugal.

Pași

Metoda 1 din 3: Management financiar

1. 

   Calculați cât trebuie să economisiți pentru pensionare. Economiile visate pentru pensionarea anticipată și pentru a nu mai trebui să lucreze se află undeva în intervalul de 100-200 miliarde. Dar acesta este doar un număr general și este posibil să nu fie adecvat situației dvs. financiare sau stilului dvs. de viață. O formulă mai precisă ar fi cheltuielile anuale înmulțite cu un număr cuprins între 20 și 50. Această gamă largă (20-50) vă permite să determinați cât să economisiți pe baza nevoilor reale. proprii.
   • De exemplu: dacă faceți 600 de milioane de VND pe an, cel mai probabil va trebui să economisiți între 12 și 30 de miliarde de VND.
   • O rată de retragere sigură este suma de bani pe care, atunci când nu mai lucrați, o puteți retrage din economiile și investițiile dvs. în fiecare an. Deci, dacă vă multiplicați cheltuielile anuale cu 25, rata de retragere sigură pe care o utilizați este de 1-2%. Odată ce vă retrageți, veți avea de consumat 1-2% din investiție în fiecare an. Pentru a evita afectarea activelor inițiale, rata de retragere trebuie să fie mai mică decât profitul după impozitare.
   • Inflația și schimbările pieței sunt dificil de previzionat și vor afecta valoarea reală a economiilor dvs. gata de pensionare. Însă, conform Studiului Trinity, indiferent de inflație, prăbușirea pieței sau alte probleme financiare, o rată de retragere sigură de 1-2% este o alegere sigură pentru majoritatea persoanelor. pensionare anticipata.

2. 

   
   
   Stabiliți un obiectiv sau o sumă de pensionare. Folosind o rată de retragere sigură de 1-2%, calculați câți bani aveți nevoie pentru a vă putea retrage cu succes și confortabil. Acest lucru depinde de mulți alți factori, cum ar fi câți membri ai familiei tale (economisind doar pentru tine? Economisind împreună cu partenerul tău, cine are și venituri? Sau economisește pentru întreaga familie? ) și alegerile stilului tău de viață. Așezați-vă și evaluați suma mai mare decât ați putea avea nevoie și apoi lucrați pentru atingerea acestui obiectiv.
   • Luați în considerare factori din viață, precum câți oameni vor trebui să plătească economiile, situația dvs. actuală (dețineți o casă? Un apartament?) Și nivelul de trai (vă place un stil de viață luxos și nu doresc să renunțe la el sau sunt dispuși să trăiască mai frugal?).
   • Cu o familie formată din trei membri în care câștigă doi, obiectivul tău de pensionare ar putea fi de 12 miliarde de economii cu casa plătită. Folosind o rată de retragere sigură de 1-2%, odată ce vă retrageți anticipat, familia dvs. va avea probabil 480 de milioane pentru a trăi în fiecare an. Amintiți-vă că acest lucru depinde de factori precum durata de viață și rentabilitatea investiției în fiecare an.

3. 

   
   
   Lucrați cu un planificator financiar. Dacă este doar pentru a defini o investiție, angajarea unui planificator financiar nu este necesară, deoarece există o serie de resurse online și cărți de management financiar disponibile la bibliotecă. Cu toate acestea, un planificator financiar vă poate ajuta, de asemenea, să vă atingeți obiectivele de pensionare și să vă eficientizați investițiile.
   • Întrebați un profesionist financiar despre alocarea activelor. Alocarea activelor este distribuirea economiilor în diferite tipuri de investiții, cum ar fi fonduri de capitaluri proprii, obligațiuni, piețe monetare sau fonduri cu valoare stabilă. De exemplu, un portofoliu de 80% obligațiuni și 20% acțiuni ar oferi randamente și riscuri diferite decât un portofoliu de 15% obligațiuni și 85% acțiuni.
   • În anii 20 și 30, ar trebui să investiți activ, mai ales dacă doriți să vă retrageți anticipat. Dacă este posibil, alocați până la 80% sau chiar 90% din activele dvs. pentru o varietate de acțiuni și obligațiuni.

4. 

   
   
   Dacă sunteți în SUA, alăturați-vă programului de pensionare oferit de angajatorul dumneavoastră. Majoritatea companiilor au fonduri 401 (k). Acesta este un fond sponsorizat de angajator, unde au pus o sumă suplimentară de bani în acesta. De exemplu, dacă aveți 30 de milioane într-un fond 401 (k) corespunzător acelei sume, angajatorul dvs. vă va da probabil 30 de milioane mai mult. Există un plafon anual pentru contribuția fondului și pe măsură ce avansăm, acesta va fi prelungit. Transformați salariile suplimentare în economii de pensionare și nu le utilizați.
   • Dacă nu vă puteți permite să vă transferați întregul salariu în super, puteți, de asemenea, să vă măriți treptat contribuția la 401 (k). Nu vei rata acești bani, deoarece crești treptat economiile.
   • Pentru a vă retrage la 30 de ani, ar trebui să vă măriți rata de închidere 401 (k) pentru a crește economiile și sponsorizarea de la companie.
   publicitate

Metoda 2 din 3: Câștigați destui bani pentru a vă retrage anticipat

1. 

   Plătiți toate facturile și evitați datoriile. Dacă aveți o mulțime de datorii, încercați să formați o obligațiune cu cea mai mică rată a dobânzii. Plătiți cât mai mult în fiecare lună până când se termină datoria. Apoi, evitați datoria de la utilizarea cardurilor de credit sau a împrumuturilor. Mențineți un scor de credit bun și nu aveți datorii.
   • Odată ce nu a mai rămas nicio datorie, introduceți suma de capital dedicată rambursării în fiecare lună în contul dvs. de economii.

2. 

   Generați venituri suplimentare nesalariale. Dacă este cazul, concentrați-vă asupra atingerii obiectivului de pensionare mai rapid, lucrând ore suplimentare. Luarea de treburi pentru familie sau prieteni vă va ajuta să câștigați bani în plus pentru economiile dvs. Amintiți-vă că fiecare bănuț pe care îl economisiți vă aduce mai aproape de pensionare anticipată.
   • Unele locuri nu vă permit să lucrați cu jumătate de normă la o altă companie. Verificați contractul de muncă sau consultați departamentul de resurse umane al companiei.
   • A lucra din greu la locul de muncă actual pentru o creștere, bonus sau promovare în loc să vă concentrați asupra altor locuri de muncă după muncă poate fi o opțiune mai viabilă.
   • Gândiți-vă la abilități sau abilități care s-ar putea traduce în venituri suplimentare. Ar putea fi scris, realizând sau proiectând o grădină. Încercați să vă maximizați abilitățile și câștigați mai mult pentru economii.

3. 

   Implică-ți partenerul în planul tău de pensionare. Dacă locuiți cu soțul / soția sau aveți o relație pe termen lung, planul dvs. de pensionare ar trebui să aibă sprijinul soțului / soției. Elaborarea împreună a unui plan comun de pensionare și acceptarea modificărilor stilului de viață vă vor ajuta pe amândoi să vă atingeți obiectivele de pensionare dorite.
   • Combinarea resurselor financiare vă poate ajuta, de asemenea, să vă atingeți mai repede obiectivele de pensionare.

4. 

   Reduceți cheltuielile lunare. Dacă închiriați o cameră sau un apartament la un preț accesibil, concentrați-vă pe reducerea altor costuri, cum ar fi internetul, telefonul și mâncarea. Reducerea a 200-400 mii pe lună se poate adăuga în contul dvs. de economii la pensie.
   • Pentru a obține o mulțime de bani, stabiliți un obiectiv de economii mai presus de orice altceva. Aceasta înseamnă să accepți un stil de viață frugal și să nu cheltuiți bani atunci când nu este absolut necesar. Pentru pensionarea anticipată, eliminați-vă pofta de bunuri noi sau scumpe, pentru a evita cheltuielile pentru aceste produse.

5. 

   Ciclism sau mers pe jos în loc de mașină sau motocicletă. Unul dintre cele mai mari costuri vine de la mașina dvs., în special de mașina dvs. Aveți nevoie de o sumă mare de bani pentru întreținerea și asigurarea lor. Când este posibil, folosiți bicicleta pentru a lucra sau pentru a face comisioane în loc să umpleți rezervorul de benzină pentru ele.
   • Investiția într-o bicicletă bună înseamnă că, cu o sumă mică de bani, aproximativ 10 milioane, veți avea transport mult timp, poate o viață.

6. 

   Evitați să mâncați afară. În medie, majoritatea gospodăriilor din SUA își cheltuiesc 12,9% din venituri pe hrană în fiecare an. Reduceți cheltuielile cu mâncarea gătindu-vă singur și mâncând afară doar o dată sau de două ori pe an. Unele bloguri și cărți de bucate la prețuri accesibile vă vor oferi rețete rapide și bune pentru bugetul dvs.
   • Faceți cumpărăturile un obicei în fiecare săptămână. Faceți o listă înainte de a merge la magazin pentru a evita achizițiile spontane scumpe sau inutile.

7. 

   Alăturați-vă divertismentului gratuit. Minimizați costurile de divertisment găsind activități gratuite în orașul sau regiunea în care locuiți. Profitați de divertisment gratuit, cum ar fi mersul pe jos sau drumeții, târguri gratuite sau evenimente locale.

8. 

   Promovează un stil de viață autoactiv. Auto-reparații, întreținerea mașinii pentru a evita costurile cu serviciile de întreținere și reparații. Aflați cum să reparați singur o bicicletă cu tutoriale video online. A fi inventiv înseamnă că vei avea abilitățile de a face lucrurile pe cont propriu și de a nu plăti pentru aceste servicii. publicitate

Metoda 3 din 3: Investiții financiare

1. 

   Investiți în acțiuni și obligațiuni. Fiecare acțiune reprezintă o acțiune în companie. Când dețineți acțiuni, dețineți o parte a companiei și aveți drepturi asupra tuturor activelor și a fiecărui bănuț câștigat de companie. O obligațiune este un debit emis de o companie sau de o organizație guvernamentală pentru a finanța operațiuni de zi cu zi sau proiecte financiare.
   • Când cumpărați o obligațiune, împrumutați bani unui emitent, unei companii sau unei agenții guvernamentale pentru o anumită perioadă de timp. În schimb, vi se vor plăti dobânzi și suma totală a împrumutului la o dată specificată (scadența obligațiunii) sau la o dată viitoare selectată de emitent. De exemplu, dacă o obligațiune valorează 20 de milioane la o rată a dobânzii de 7%, randamentul său anual este de 1,4 milioane.
   • Puteți investi în acțiuni și obligațiuni cumpărându-le direct sau prin fonduri mutuale. Un fond mutual este o colecție de obligațiuni, acțiuni, echivalente de numerar sau o combinație a celor trei de mai sus.
   • Când sunteți tânăr și abia începeți să investiți, ar trebui să vă puneți banii în acțiuni. Potențialul de creștere pe termen lung al stocurilor depășește riscul acestora. Obligațiunile sunt mai puțin volatile și reprezintă o investiție bună pe termen lung. În timp, pe măsură ce îmbătrânești, ar trebui să îți reduci investiția în acțiuni și să-ți mărești investiția în obligațiuni.

2. 

   Studiați „imobilizările corporale”. Imobilizările corporale, cum ar fi aurul sau imobilele, sunt nelichide: nu le puteți împărți sau lichida literalmente pentru vânzare. Datorită acestei naturi, investițiile în active corporale pot fi dificile pentru începători. Cu toate acestea, investițiile imobiliare se bucură de o varietate de stimulente fiscale, pot fi utilizate ca garanție pentru împrumuturile de capital și oferă randamente ridicate dacă sunt selectate cu atenție.
   • Concentrați-vă pe investiții mai inteligente, cum ar fi acțiuni, obligațiuni și echivalente de numerar.

3. 

   Puneți o parte din câștigurile dvs. într-un cont individual de pensionare (IRA). Sunt conturi de economii cu mari stimulente fiscale. IRA nu este un cont de investiții. Acestea sunt coșul dvs. de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și alte active. Există mai multe tipuri de IRA-uri: tradiționale, Roth, lucrători simplificați și economii de stimulente pentru contribuții compensate.
   • Există, de asemenea, pensionarea personală din reinvestirea dividendelor. Este un portofoliu popular și sigur sub forma unui cont de pensionare personală, care oferă o valoare ridicată, cu costuri reduse de comision.
   • Consultați-vă cu banca sau consilierul financiar despre IRA. Fiecare tip de IRA are condiții diferite de participare, în funcție de venitul sau locul de muncă. Acestea stabilesc maximul pe care îl puteți plăti în fiecare an și penalizarea pentru retrageri înainte de vârsta de pensionare specificată.
   publicitate