Conţinut

• Pași
• Partea 1 din 3: Urmăriți-vă veniturile și cheltuielile
• Partea 2 din 3: Crearea bugetului
• Partea 3 din 3: Devenirea unui planificator de bugete
• sfaturi
• Resurse și linkuri

Planificarea unui buget vă poate ajuta să ieșiți din datorii, să creați încredere în viitorul dvs. financiar și chiar să vă faceți mai fericiți. În funcție de circumstanțe, planificarea corectă a bugetului poate să nu necesite cheltuieli mai mici. În schimb, este posibil să fie necesar să luați decizii financiare mai bune.

Pași

Partea 1 din 3: Urmăriți-vă veniturile și cheltuielile

1. 1 Colectați tot ce aveți nevoie pentru a începe să vă urmăriți istoricul cheltuielilor. Colectați facturi anterioare, rapoarte de utilizare a cardurilor bancare și de credit și chitanțe care vă pot permite să estimați cu exactitate câți bani cheltuiți în fiecare lună.
2. 2 Utilizați aplicații dedicate de planificare bugetară. Aplicațiile de finanțe personale devin rapid noua tendință în domeniul finanțelor personale. Aceste programe au instrumente de planificare a bugetului încorporate pentru a vă ajuta să vă ajustați bugetul, împreună cu analize care să vă ajute să prognozați viitoarele fluxuri de numerar și să vă înțelegeți mai bine obiceiurile. Unele programe populare de finanțe personale includ:
   • Mentă
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Ace Money
   • Prieteni bugetari
3. 3 Creați un tabel în Excel. Dacă nu doriți să utilizați software de bugetare, vă puteți defini propriul buget folosind o foaie de calcul simplă. Obiectivul dvs. este să vă hartați toate cheltuielile și veniturile pe tot parcursul anului, astfel încât să creați o foaie de calcul care să arate clar toate informațiile, permițându-vă să identificați rapid domeniile în care puteți fi mai inteligent în ceea ce privește cheltuielile.
   • Rupeți rândul de celule din partea de sus (începând cu celula B1) în 12 luni.
   • Creați o coloană de cheltuieli și venituri în coloana A. La început puteți enumera fie venituri, fie cheltuieli, dar încercați să grupați separat toate cheltuielile și toate veniturile pentru a evita confuzia.
   • Trebuie să grupați cheltuielile împreună pe categorii. De exemplu, puteți crea o categorie numită „utilități” care include toate facturile dvs. de energie electrică, gaz, apă și telefon.
   • Decideți dacă doriți să includeți elemente care sunt deduse direct din salariu, cum ar fi asigurări, contribuții la pensii sau taxe. Dacă nu le includeți în foaia de calcul, asigurați-vă că în secțiunea Venituri raportați venitul net (după deducerea tuturor contribuțiilor obligatorii) și nu „murdar” (total, înainte de a deduce toate deducerile).
4. 4 Documentați-vă datele bugetare acumulate în ultimele 12 luni. Adăugați toate cheltuielile și veniturile din ultimele 12 luni folosind datele din rapoartele de utilizare a băncii și cardului dvs. de credit pentru a oferi o imagine exactă a tuturor veniturilor și cheltuielilor dvs.
5. 5 Stabiliți istoricul venitului total lunar. Obțineți un salariu fix și știți sigur cât aduceți acasă în fiecare săptămână? Sunteți un freelancer al cărui salariu variază în fiecare lună? Un istoric documentat al veniturilor din anul precedent vă poate ajuta să obțineți o imagine exactă a venitului mediu lunar.
   • Dacă sunteți un antreprenor independent sau independent, rețineți că ceea ce aduceți acasă nu este ceea ce câștigați. De exemplu, s-ar putea să aduceți acasă 2.500 USD în fiecare lună, dar aceasta este o sumă înainte de impozitare. Aflați cât este probabil să plătiți în impozite și scădeți acea sumă din venitul dvs. lunar pentru a ajunge la un număr mai precis.
   • Dacă sunteți angajat, nu includeți eventualele rambursări de impozite în venitul total. Venitul dvs. lunar ar trebui să reflecte doar ceea ce aduceți acasă după impozite. Dacă primiți o rambursare a impozitului reținut, puteți face orice doriți cu el; dacă nu se întoarce la tine, nu trebuie să-ți faci griji.
6. 6 Enumerați toate cheltuielile dvs. lunare într-un tabel. Ce facturi trebuie să plătiți în fiecare lună? Cât cheltuiți în fiecare săptămână pentru alimente și gaz? Ai cină cu prietenii în fiecare vineri sau mergi la filme o dată pe săptămână? Câți bani cheltuiți pentru cumpărături? Ținerea evidenței cheltuielilor efective din anul precedent vă va ajuta să dezvoltați o imagine exactă a obiceiurilor dvs. de cheltuieli, deoarece majoritatea oamenilor subestimează suma de bani pe care cred că o cheltuiesc în fiecare lună.
7. 7 Analizează-ți veniturile și cheltuielile. Dacă cheltuielile dvs. depășesc veniturile, trăiți dincolo de posibilitățile voastre. Bugetul dvs. ar trebui să fie împărțit în două grupuri:
   • Costuri fixe... Acestea includ cheltuieli lunare regulate, cum ar fi facturile de utilități, asigurări, datorii de împrumut, alimente și alte necesități, cum ar fi îmbrăcăminte și articole de uz casnic.
   • Cheltuieli opționale... Cheltuielile opționale sunt cheltuieli non-fixe care pot apărea „după voia ta”. Articolele care se încadrează în această categorie includ economii, divertisment, recreere și alte articole de lux.

Partea 2 din 3: Crearea bugetului

1. 1 Creați un buget preliminar. Istoricul bugetului menționat în partea 1 vă va ajuta să creați un buget preliminar corect. Trebuie să calculați cheltuielile și veniturile fixe și apoi să decideți cum doriți să cheltuiți banii gratuiți.
   • Pentru a calcula costurile fixe, luați media aritmetică a costurilor pentru fiecare lună a anului trecut, apoi adăugați aproximativ 5%. De exemplu, dacă facturile de energie electrică se schimbă în fiecare sezon, dar în medie aproximativ 210 USD pe lună, va trebui să includeți 220 USD pe lună în factura de energie electrică.
   • Asigurați-vă că țineți cont de modificările cheltuielilor de bază, cum ar fi achitarea împrumutului studențesc sau obținerea unui împrumut pentru o mașină nouă.
2. 2 Definiți un obiectiv pentru majoritatea cheltuielilor dvs. opționale. Acum, după ce ați stabilit câți bani gratuit ar trebui să aveți în fiecare lună, decideți cum doriți să-i cheltuiți. Obiectivul dvs. ar trebui să fie clar, precis și real. Unele obiective pe termen scurt ar putea fi:
   • Economisiți 8.000 de dolari pentru o zi ploioasă
   • Transferați 5% din fiecare salariu într-un cont de economii
   • Plătiți datoriile cardului de credit în 12 luni
   • Economisiți 6.000 de dolari pentru vacanță
3. 3 Stimulentele fiscale. Există modalități de a economisi bani și de a primi totuși reduceri fiscale. Dacă transferați bani în contul dvs. de economii direct din salariu, banii pot fi creditați înainte de impozitare. Unele companii oferă chiar și ceva de genul contribuțiilor la pensii care au și mai multe stimulente fiscale.
4. 4 Planificați restul banilor de rezervă. Această parte a bugetului dvs. este despre valoare. Ce valori aveți și cum doriți să cheltuiți banii pentru realizarea lor? Banii, la urma urmei, sunt un mijloc pentru un scop, nu un scop în sine.
   • Ce fel de persoană ești și ce îți place să faci? Mulți oameni ajung să cheltuiască bani pentru hobby-uri, interese sau organizații caritabile. Gândiți-vă la asta ca investind într-o experiență sau câștigând un sentiment de mulțumire.
   • Gândește-te la ceea ce te face cu adevărat fericit. Există o teorie populară conform căreia oamenii care cheltuiesc bani pe experiențe sunt de fapt mai fericiți decât cei care cheltuiesc bani pe articole.
   • Luați în considerare economisirea mai multor bani pentru călătorii și recreere.

Partea 3 din 3: Devenirea unui planificator de bugete

1. 1 Rămâneți la bugetul dvs. și nu pierdeți bani. Aceasta este prima regulă a bugetului și, de fapt, singura. Sună destul de evident, dar depășirea bugetului este ușoară, chiar și după o planificare atentă. Fiți atenți la obiceiurile dvs. și la destinația banilor.
2. 2 Încercați să vă reduceți cheltuielile. Cheltuielile mari pot fi cel mai frustrant, dar cel mai eficient mod de a rămâne la buget. Dacă luați concediu anual, vă recomandăm să rămâneți acasă anul acesta. Costurile mai mici pot face, de asemenea, trucul.
   • Încercați să identificați și să reduceți orice cheltuieli scumpe de care vă bucurați. Dacă vă bucurați de un masaj săptămânal sau aveți o preferință pentru vinurile scumpe, reduceți frecvența acelor plăceri la o dată pe lună sau două.
   • Economisiți bani la facturile meschine trecând la mărci publice și gătind acasă. Încercați să nu mâncați în restaurante de mai multe ori, de două ori pe săptămână.
   • Vedeți dacă puteți reduce oricare dintre cheltuielile dvs. majore trecând la un plan mobil mai puțin costisitor, reducând pachetul TV sau reducând consumul de energie al casei dvs.
3. 3 Răsfățați-vă periodic, dar în rațiune. Banii tăi ar trebui să funcționeze pentru tine, nu invers. Nu trebuie să vă simțiți sclavul bugetului sau al banilor în general, deci este important să vă permiteți câteva plăceri mici în fiecare lună, care nu vă vor depăși bugetul.
   • Nu abuzați de propriul sistem de recompense. Revizuiește-l dacă devine contraproductiv și îți afectează negativ bugetul. Ideea este să vă răsfățați cu articole mici, ieftine, cum ar fi un latte sau o cămașă nouă, și să nu pierdeți bani pe articole mai scumpe, cum ar fi o vacanță sau o pereche de pantofi scumpă.
4. 4 Plătiți lunar datoriile cardului de credit. Dacă utilizați carduri de credit, ar trebui să încercați să le mențineți la un sold zero pentru a evita cheltuielile cu dobânzi mari. Dacă nu puteți plăti soldurile curente, faceți-vă un obiectiv să le plătiți într-o perioadă rezonabilă de timp.
   • Asigurați-vă că cheltuiți cea mai mare parte a cheltuielilor săptămânale cu numerar, mai ales dacă cheltuiți bani în plus pentru prânz sau cafea în afara casei. Acest lucru vă va ajuta să vă controlați cheltuielile, deoarece oamenii au un sentiment mai bun despre cât cheltuiesc dacă plătesc cu numerar în loc de cu un card.
5. 5 Reduceți-vă impozitele. Profitați de o deducere detaliată atunci când înregistrați plățile dvs. fiscale anual.
   • Începeți să vă salvați chitanțele, mai ales dacă sunteți un antreprenor independent care lucrează de acasă sau de la distanță. Când vine vorba de impozite, există multe facilități pe care le puteți utiliza ca parte a lucrării contractuale.
   • Este o idee bună să găsiți o modalitate de a obține o rambursare fiscală mai bună pentru dvs. ca contractant sau să întrebați contabilul dvs. despre aceste beneficii.
6. 6 Reevaluează-ți casa. Dacă dețineți proprietăți imobiliare și aveți suficiente dovezi, vă puteți reduce impozitele pe proprietăți imobiliare, punând la îndoială valoarea evaluatorului pentru locuință.
7. 7 Nu conta pe profituri neprevăzute. Nu luați în considerare câștigurile potențiale, cum ar fi bonusurile de la sfârșitul anului, moștenirea sau rambursările de impozite. Ar trebui să includeți numai bani garantați în bugetul dvs.

sfaturi

• Puneți schimbarea în bancă și apoi aduceți-o la bancă pentru închiriere. Veți fi surprins cât de mult poate face mica investiție.
• Evitați datoriile cu carduri de credit cu dobândă ridicată și împrumuturile pe zi de plată, deoarece acestea vor avea dobânzi ridicate și vor ajunge să vă coste o mulțime de bani, mai ales dacă vă chinuiți să vă achitați datoria la timp în fiecare lună.

Resurse și linkuri

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget