Conţinut

• Pași
• Sfat

Planificarea financiară vă poate ajuta să vă achitați datoria restantă, să vă asigurați viitorul financiar și chiar să vă faceți mai fericiți și mai relaxați. În funcție de circumstanțe, este posibil ca planul financiar corect să nu necesite cheltuieli mai mici. În schimb, trebuie doar să luați decizii financiare mai eficiente.

Pași

Partea 1 din 3: Urmărirea veniturilor și cheltuielilor

1. 

   Adunați toate datele de care aveți nevoie pentru a începe să vă urmăriți istoricul cheltuielilor. Adunați facturi vechi, extrase bancare și chitanțe, astfel încât să puteți calcula exact cât cheltuiți în fiecare lună.

2. 

   
   
   Luați în considerare utilizarea software-ului pentru a calcula finanțele personale. Software-ul personal de calcul financiar devine rapid o nouă tendință. Aceste programe includ instrumente de planificare financiară care pot fi personalizate în funcție de condițiile dvs. și o analiză pentru a vă ajuta să vă planificați viitoarele fluxuri de numerar și să vă înțelegeți mai bine obiceiurile de cheltuieli. . Unele programe de finanțare personală includ:
   • Mentă
   • Accelerați
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Creați o foaie de calcul în computer. Dacă nu doriți să utilizați software-ul pentru planificarea financiară, puteți face singur o foaie de calcul. Obiectivul dvs. este să vă graficați toate cheltuielile și veniturile pentru un an. Așadar, creați o foaie de calcul care să arate clar toate informațiile care vă pot ajuta rapid să identificați fiecare zonă în care puteți cheltui mai înțelept banii.
   • Etichetați celulele orizontale superioare (începând cu B1) cu 12 luni pe an.
   • Creați o coloană de cheltuieli și venituri în coloana A. Puteți enumera mai întâi venituri sau cheltuieli, dar încercați să includeți separat cheltuielile și veniturile pentru a evita confuzia.
   • Poate fi necesar să includeți cheltuielile la rubricile categoriei. De exemplu, puteți crea o secțiune „costul vieții”, care include electricitate, gaz, apă și telefon.
   • Decideți dacă doriți să includeți articole cu deduceri directe din cec, cum ar fi prime, economii la pensie sau taxe. Dacă nu includeți aceste elemente în foaia dvs. de calcul, asigurați-vă că vă enumerați venitul net (după deduceri) în loc să indicați venitul brut (venitul brut înainte de deduceri) în secțiunea „venit”.

4. 

   
   
   Înregistrați datele bugetare pentru ultimele 12 luni. Înregistrați toate cheltuielile și veniturile dvs. din ultimele 12 luni, folosind datele de la banca și extrasele de credit pentru a reprezenta cu exactitate toate sursele de venituri și cheltuieli.

5. 

   Determinarea istorică a venitului total lunar. Aveți un salariu lunar fix și sunteți sigur câți bani câștigați pe săptămână? Sau sunteți independent și salariul variază de la lună la lună? Păstrarea unui istoric al câștigurilor dvs. timp de un an vă poate ajuta să vă faceți o idee exactă a venitului mediu lunar.
   • Dacă sunteți un antreprenor independent sau un lucrător independent, nu uitați că banii pe care îi aduceți acasă nu sunt aceiași cu ce veți câștiga. De exemplu, ai putea aduce acasă 2.500 USD în fiecare lună, dar acesta este venitul tău înainte de impozitare. Trebuie să calculați cât de mult se plătește impozitul și să îl deduceți din venitul dvs. lunar pentru o cifră mai precisă.
   • Dacă sunteți salariat, nu includeți rambursarea impozitului în venitul brut. Venitul dvs. lunar ar trebui să fie banii pe care îi luați acasă cu dvs. după impozite. Dacă într-adevăr primiți o rambursare a impozitului, tratați-o ca „naș”; Dacă nu, nici nu trebuie să vă faceți griji.

6. 

   Enumerați toate cheltuielile lunare pe foaia de calcul. Ce facturi trebuie să plătiți în fiecare lună? Câți bani cheltuiți pe mâncare și gaz pe săptămână? Ieșiți la cină cu prietenii în fiecare vineri seara sau urmăriți un film o dată pe săptămână? Câți bani cheltuiți pentru cumpărături? Ținerea evidenței cheltuielilor reale pe parcursul unui an vă va ajuta să vă realizați obiceiurile de cheltuieli exacte, deoarece majoritatea oamenilor subestimează cât cheltuiesc în fiecare lună.

7. 

   Analizează-ți veniturile și cheltuielile. Dacă cheltuielile dvs. sunt mai mari decât venitul dvs., trăiți peste veniturile dvs. Planul dvs. de cheltuieli ar trebui să fie împărțit în două părți:
   • Costuri fixe. Acestea includ cheltuieli lunare recurente, cum ar fi facturile de viață, asigurări, plăți la împrumut, alimente și achiziții esențiale, cum ar fi îmbrăcăminte și aparate.
   • Bani pe care vrei să-i cheltuiți. Cheltuielile discreționare sunt cheltuieli variabile din care puteți „alege”. Articolele din această categorie includ depozite de economii, bani pentru activități de divertisment, bani pentru vacanță și alte cheltuieli de lux.
   publicitate

Partea 2 din 3: Planificarea financiară

1. 

   Planificarea preliminară. Datele din partea 1 vă vor ajuta să faceți un plan financiar preliminar corect. Ar trebui să vă calculați cheltuielile și veniturile fixe, apoi să decideți cât doriți să cheltuiți.
   • Pentru a calcula cheltuielile fixe, luați numărul mediu lunar din ultimul an, apoi adăugați 5%. De exemplu, factura de electricitate pe care o plătiți variază de la sezon la sezon, dar dacă media este de 210 USD pe lună, ar trebui să o considerați ca 220 USD.
   • Nu uitați să țineți cont de modificările costurilor fixe, cum ar fi împrumuturile studențești pe care trebuie să le plătiți sau să le adăugați în rate pentru a cumpăra o mașină nouă.

2. 

   Stabiliți un obiectiv pentru cât doriți să cheltuiți. După ce ați stabilit surplusul lunar, puteți decide cum să-l cheltuiți. Obiectivele dvs. trebuie să fie clare, definitive și realizabile. Unele obiective pe termen scurt ar putea fi:
   • Economisiți 8.000 USD pentru un fond surpriză
   • Luați 5% din fiecare cec depus într-un cont de economii
   • Plătiți datoria cardului de credit în 12 luni
   • Economisiți 6.000 de dolari pentru o vacanță aniversară

3. 

   Profitați la maximum de stimulentele fiscale. Există modalități posibile de a economisi bani pentru beneficii fiscale. Dacă puneți bani direct într-un fond de pensii 401 (K) sau personal, suma respectivă poate fi dedusă înainte de aplicarea impozitului.Unele companii chiar ajută angajații sub formă de potrivire (ceea ce înseamnă că compania va adăuga suma dvs. 401 (K) cu banii pe care i-ați băgat), ceea ce vă poate ajuta cu economiile. chiar mai mult.

4. 

   Calculați restul cheltuielilor dvs. discreționare. Această secțiune se bazează în întregime pe percepția valorii. Ce valori aveți și cum doriți să cheltuiți banii pentru a le demonstra? La urma urmei, banii sunt doar un mijloc pentru un scop, nu un scop.
   • Ce fel de persoană ești, ce vrei să faci? Mulți oameni cheltuiesc bani pentru hobby-uri, hobby-uri sau pentru caritate. Gândiți-vă la asta ca la o investiție într-o experiență sau un sentiment de satisfacție.
   • Gândește-te la ceea ce te face cu adevărat fericit. S-a susținut că oamenii care cheltuiesc bani pe experiențe reale sunt mai fericiți decât oamenii care cheltuiesc bani pe achiziții de proprietăți.
   • Luați în considerare economisirea de bani în plus pentru călătorii sau vacanțe.
   publicitate

Partea 3 din 3: Deveniți un bun planificator financiar

1. 

   Respectați-vă planul financiar și nu cheltuiți excesiv. Aceasta este prima și cea mai exclusivă regulă de bugetare. Acest lucru este destul de evident, dar este ușor să cheltuiți în exces, chiar și cu un plan pus în aplicare. Acordați atenție obiceiurilor dvs. de cheltuieli și cât plătiți.

2. 

   Încercați să reduceți. Reducerea cheltuielilor mari poate fi cel mai frustrant, dar și cel mai eficient mod de a cheltui în plan. Dacă sunteți în vacanță în fiecare an, vă recomandăm să rămâneți acasă anul acesta. Reducerea cheltuielilor mai mici se poate adăuga.
   • Încercați să recunoașteți și să reduceți luxurile de care vă bucurați în mod normal. Dacă vă bucurați de un masaj în fiecare săptămână sau vă bucurați de vin scump, reduceți-l, astfel încât să cheltuiți bani pe aceste luxuri în fiecare lună sau două.
   • Economisiți bani la cheltuieli mai mici trecând la mărci convenționale și mâncând mai des acasă. Încercați să nu mâncați mai mult de o dată sau de două ori pe săptămână.
   • Gândiți-vă dacă puteți reduce costurile fixe, cum ar fi trecerea la un serviciu de telefonie mai ieftin, schimbarea planurilor TV sau îmbunătățirea eficienței energetice în casa dvs.

3. 

   Tratează-te periodic, dar fii rezonabil. Banii ar trebui să vă servească, nu invers. Nu doriți să fiți sclav al bugetului sau al banilor în general, deci este important să vă răsfățați în fiecare lună fără a vă încălca planul financiar.
   • Nu exagerați cu sistemul de recompense până la a avea efecte adverse și, în cele din urmă, a vă afecta bugetul. Răsfățați-vă cu articole mai mici, mai puțin costisitoare, cum ar fi o cafea cu lapte de cafea sau o cămașă nouă și evitați să prezentați articole scumpe, cum ar fi o vacanță sau o pereche de pantofi de lux.

4. 

   Plătiți datoria cardului dvs. de credit în fiecare lună. Dacă doriți să utilizați un card de credit, ar trebui să încercați să vă mențineți soldul la zero în fiecare lună pentru a evita taxele mari. Dacă nu puteți plăti soldul curent, acordați prioritate plății în avans într-un interval de timp rezonabil, astfel încât să ajungeți la un sold zero.
   • Încercați să treceți la încasarea majorității achizițiilor săptămânale - în special articole „suplimentare”, cum ar fi să mâncați la restaurant sau să beți cafea. Acest lucru vă poate ajuta să vă gestionați cheltuielile, deoarece oamenii sunt mai preocupați de câți bani cheltuiesc cu numerar decât atunci când glisați cardurile.

5. 

   Reduceți-vă impozitele. Profitați mai bine de deducerea detaliată atunci când depuneți impozitele în fiecare an.
   • Începeți cu chitanțele, mai ales dacă sunteți independent, lucrați de acasă sau lucrați de la distanță. Există multe cheltuieli pentru facilități care pot fi plătite ca parte a muncii contractuale atunci când se plătesc taxe.
   • Este o idee bună să explorați modalități de a obține o rambursare fiscală mai bună dacă sunteți contractant sau să întrebați contabilul cum să obțineți o rambursare fiscală mai mare.

6. 

   Petiție pentru evaluarea locuinței. Dacă dețineți casa dvs. și aveți suficiente dovezi, ați putea obține o reducere a impozitului pe proprietate apelând la valoarea pe care evaluatorul o percepe asupra proprietății dvs.

7. 

   Nu vă bazați pe bani „evlavioși”. Nu luați în considerare sursele de venit potențiale (incerte), cum ar fi bonusurile de la sfârșitul anului, moștenirea sau rambursarea impozitului. Doar anumite sume ar trebui incluse în buget. publicitate

Sfat

• Puneți schimbul / moneda într-un borcan și apoi duceți-l la bancă pentru a răscumpăra. Vei fi uimit cât de mari pot fi banii tăi.
• Evitați cardurile de credit cu dobândă mare și împrumuturile de salarizare, deoarece aceste împrumuturi au rate ale dobânzii ridicate și vă vor ajunge să vă coste o mulțime de bani, mai ales dacă vă chinuiți să vă plătiți facturile lunare. la timp.