Conţinut

• Pași
• Partea 1 din 3: Stabilirea bazelor de investiții
• Partea 2 din 3: Alegerea instrumentelor de investiții
• Partea 3 din 3: Cumpărarea primelor stocuri
• sfaturi
• Avertizări

Când cumpărați acțiuni, cumpărați o mică parte a companiei. Cu ceva timp în urmă, acțiunile au fost cumpărate la sfatul unui broker și prin comenzi vocale. Astăzi, oricine are un computer sau chiar un smartphone poate cumpăra și vinde acțiuni la simpla apăsare a unui buton. Dacă sunteți nou în această afacere, atunci este posibil să fiți oprit de unele dintre complexitățile aparente ale acestui proces. Cu toate acestea, dacă studiați unele dintre puncte, puteți învăța cum să cumpărați acțiuni pe cont propriu și să câștigați bani din investiții.

Pași

Partea 1 din 3: Stabilirea bazelor de investiții

1. 1 Stabiliți-vă obiective. Luați ceva timp și decideți singuri de ce trebuie să investiți în acțiuni. Doriți să investiți pentru a construi o rezervă pentru viitor sau o pernă de siguranță pentru a cumpăra o casă sau pentru a economisi pentru școală pentru copii? Sau poate doriți să economisiți bani pentru pensionare?
   • Nu este o idee rea să îți notezi motivele. Încercați să vă scrieți obiectivele în termeni monetari, estimând câți bani ar putea avea nevoie în viitor pentru obiectivele dvs.
   • De exemplu, cumpărarea unei case poate necesita o plată inițială de 300 de mii de ruble sau mai mult, dar, în general, proprietatea imobiliară poate costa 2 milioane de ruble sau mai mult. Pentru pensionare, obiectivul dvs. poate fi să economisiți 5 milioane de ruble sau mai mult.
   • Majoritatea oamenilor au mai mult de un obiectiv de investiții. Aceste obiective variază adesea în ceea ce privește prioritatea și calendarul. De exemplu, s-ar putea să vă stabiliți obiectivul de a cumpăra o casă în termen de trei ani, de a economisi pentru educația unui copil timp de 15 ani și de a economisi pentru pensionare timp de 35 de ani. Notarea obiectivelor de investiții vă va ajuta să înțelegeți clar ce să faceți și vă va ajuta, de asemenea, să vă concentrați mai bine asupra obiectivului.
2. 2 Determinați calendarul investiției. Obiectivele dvs. de investiții vor determina cât timp va rămâne investiția în cont. Cu cât investiți mai mult, cu atât este mai mare probabilitatea unui randament pozitiv.
   • Dacă obiectivul dvs. este să economisiți bani pentru a cumpăra o casă în trei ani, atunci perioada dvs. de investiții sau „orizontul investițional” este relativ scurtă. Dacă investiți în fonduri cu scopul de a economisi pentru pensionare după 30 de ani, atunci acesta este un orizont investițional pe termen lung.
   • Indicele bursier S&P 500 este un „portofoliu” al celor mai tranzacționate 500 de acțiuni. Între 1926 și 2011, au existat doar patru perioade de 10 ani când acest indice a scăzut. Acest indice nu a avut pierderi în perioadele de 15 ani. Dacă cumpărați și păstrați acest indice pentru o lungă perioadă de timp, cel mai probabil veți obține profit.
   • În același timp, indicele S&P 500 a scăzut de 24 de ori într-un an din istoria sa, din 1926 până în 2014. Pe termen scurt, stocurile sunt extrem de volatile, adică prețul lor se poate schimba dramatic și rapid. În consecință, investițiile pe termen scurt sunt asociate cu riscuri mai mari comparativ cu investițiile pe termen lung. Dacă ați investit cu succes, puteți obține mai mult profit, iar dacă nu, puteți pierde totul.
3. 3 Definiți profilul de risc. Toate investițiile implică risc. În toate cazurile, există riscul că veți pierde o parte din bani sau chiar toți. Nimeni nu poate garanta o rentabilitate a investiției și nici măcar nu poate garanta o rentabilitate a sumei inițiale pe care ați investit-o. Cât de mult sunteți dispus să vă asumați riscul prin investiții se numește „toleranță la risc”.
   • Înainte de a investi bani, întrebați-vă: „Câți bani sunt dispus să pierd dacă ceva nu merge bine?”
   • În majoritatea cazurilor, cu cât riscul de a pierde bani este mai mare, cu atât venitul potențial este mai mare.
   • De exemplu, o investiție care se poate dubla într-o lună este mult mai riscantă decât o investiție care se poate dubla în zece ani.
   • Nu există nicio investiție care să merite să pierzi somnul. Dacă atingerea obiectivelor de investiții este copleșitoare, atunci ar trebui să vă reconsiderați obiectivele: intervalul de timp sau obiectivele în sine.
   • De exemplu, imaginați-vă că obiectivul dvs. este să economisiți bani pentru o plată în avans de 400.000 de ruble pentru a cumpăra o casă în valoare de 2.500.000 de ruble pe parcursul a 3 ani. Dacă trebuie să vă reconsiderați obiectivul, atunci puteți reconsidera suma, adică va trebui să luați în considerare opțiunile de locuințe în valoare de 2.000.000 de ruble cu o plată inițială de 300.000 de ruble, dar, în același timp, să păstrați perioada de acumulare de 3 ani. Alternativ, puteți revizui intervalul de timp al investiției prin creșterea acestuia la 5 ani pentru a face obiectivul mai realizabil. De asemenea, puteți lua în considerare combinarea acestor parametri cu scăderea țintei și extinderea orizontului.
   • Una dintre primele reguli de investiție este de a evita pierderile pe cât posibil. Nu vă asumați riscuri atunci când nu este necesar să vă atingeți obiectivele.
4. 4 Calculați cât de multă investiție este necesară pentru a vă atinge obiectivele. Pentru a calcula, puteți utiliza oricare dintre numeroasele calculatoare disponibile pe Internet. Calculați procentul pe care intenționați să îl primiți pentru investiția dvs. și valoarea investiției respective pentru a vă atinge obiectivele.
   • De exemplu, să presupunem că trebuie să economisiți 300.000 de ruble pe parcursul a trei ani, dar puteți investi doar 5.000 de ruble pe lună. În acest caz, trebuie să găsiți o modalitate de a obține 38,2% pe an pe toți cei trei ani pentru a vă atinge obiectivele, iar acest lucru este plin de riscuri ridicate. Majoritatea investitorilor vor considera o astfel de investiție o decizie proastă.
   • O opțiune mai rezonabilă ar fi creșterea orizonturilor de timp la patru ani și jumătate. În acest caz, obiectivul investițional va fi mai sigur și mai realizabil - 4,8% pe an.
   • O altă opțiune este de a crește suma pe care o investiți lunar de la 5.000 de ruble la 7.750 de ruble. Așadar, îți vei atinge obiectivul de 300.000 de ruble cu un 5,037% mai realist pe an.
   • De asemenea, vă puteți reduce obiectivul financiar de 300.000 în trei ani la 19.621 în trei ani, menținând în același timp suma de 5.000 RUB investiți lunar. Pentru a atinge acest obiectiv, rentabilitatea investiției dvs. ar trebui să fie de numai 6% pe an.

Partea 2 din 3: Alegerea instrumentelor de investiții

1. 1 Aflați ce tipuri de investiții sunt. Următoarea sarcină va fi să alegeți ce tipuri de investiții sunt cele mai bune pentru dvs. și care sunt opțiunile disponibile.
   • Puteți cumpăra acțiuni ale anumitor companii. Cumpărarea de acțiuni la companii înseamnă proprietatea parțială a acestor companii. Ca urmare, venitul dvs. va fi același cu cel al proprietarului oricărei alte afaceri. Dacă vânzările și profiturile unei companii cresc, atunci cota de piață a companiei este probabil să crească. Acest lucru este valabil mai ales pe termen lung.
   • Pe termen scurt, valoarea de piață a unei companii depinde de sentimentul și așteptările investitorilor. Emoțiile, zvonurile și percepțiile despre companie în ansamblu schimbă valoarea de piață a companiilor. Prețurile la care cumpărați și vindeți acțiuni vă determină profitul.
   • De asemenea, puteți investi în fonduri mutuale (fonduri mutuale). Aceste fonduri permit multor oameni să investească în multe acțiuni diferite împreună. Rezultatul este un instrument cu un nivel mai redus de risc, în special pe termen scurt.
   • Recent, ETF-urile (Exchange Traded Funds sau Exchange Traded Funds) câștigă popularitate, mulți oameni se referă la aceste fonduri drept fonduri index. Sunt portofolii de stocuri care de obicei nu sunt gestionate de un manager. Majoritatea sunt create pentru a copia mișcarea unui index, cum ar fi Indicele S&P 500, Indicele Bursei de Valori din Moscova sau iShares Russell 2000.
   • La fel ca acțiunile individuale, ETF-urile sunt tranzacționate pe piață. Valoarea ETF se poate modifica în timpul zilei.
   • Unele ETF urmăresc anumite industrii, mărfuri, obligațiuni sau valute.
   • Avantajul fondurilor indexate este diversificarea investițiilor. Unele fonduri indexate tranzacționează cu un comision redus sau deloc. Acest lucru le face disponibile pentru investiții.
2. 2 Aflați termeni cheie. Mulți oameni se bazează pe știrile financiare pentru a înțelege performanța acțiunilor sau condițiile pieței în general. Pentru a utiliza mai bine aceste surse de informații, este important să cunoaștem și să înțelegem câțiva termeni cheie.
   • Câștiguri pe acțiune: partea din câștigurile unei companii care este plătită acționarilor. Dacă sperați să câștigați dividende din investiția dvs., atunci acesta este un element esențial!
   • Capitalizare de piață: valoarea totală a tuturor acțiunilor unei companii. Această sumă reprezintă valoarea totală a companiei.
   • Rentabilitatea capitalului propriu: venitul generat de companie în raport cu suma investită de acționari. Această valoare este utilă pentru compararea companiilor din aceeași industrie, deoarece ajută la determinarea carei companii este cea mai profitabilă.
   • Beta: o măsură a volatilității unui stoc în raport cu piața în ansamblu. Este un indicator util pentru evaluarea riscurilor. De obicei, dacă beta este sub 1, atunci stocul are o volatilitate destul de scăzută. Acțiunile cu beta peste 1 sunt extrem de volatile.
   • Media mobilă: prețul mediu pe acțiune al unei companii într-o perioadă de timp specificată. Această valoare poate fi utilă pentru a stabili dacă prețul actual este bun de cumpărat sau vândut.
3. 3 Urmați analiștii. Analiza stocurilor poate necesita mult timp și, în general, nu este ușoară, în special pentru începători. Acesta este motivul pentru care puteți utiliza rapoarte ale analiștilor. De obicei, analiștii monitorizează îndeaproape anumite companii și le evaluează performanța.
   • Există multe site-uri gratuite de renume care postează opinii ale analiștilor despre companii.
   • Analiștii oferă adesea sfaturi - recomandări scurte pentru acțiuni specifice care adesea sună ca „cumpărați”, „vindeți” sau „păstrați”. Cu toate acestea, alte recomandări precum „stocurile sunt supra-cumpărate” pot fi mai puțin evidente.
   • Analiștii diferiți folosesc termeni diferiți în recomandările lor. Site-urile financiare conțin adesea ghiduri care explică termeni specifici utilizați de diferite companii.
4. 4 Decideți o strategie de investiții. Când ați adunat toate informațiile, este timpul să vă gândiți la strategia dvs. de investiții. Diferiți investitori adoptă abordări diferite. Iată câțiva factori de luat în considerare.
   • Diversificarea investițiilor. Diversificarea se referă la gradul în care distribuiți banii dvs. pe diferite vehicule de investiții. Investirea tuturor fondurilor dvs. într-un număr mic de companii poate duce la profituri mari dacă aceste companii se comportă bine. Dar, în același timp, această abordare prezintă riscuri mai mari. Cu cât investițiile dvs. sunt mai diversificate, cu atât sunt mai mici riscurile. Cu cât investițiile dvs. sunt mai diversificate, cu atât sunt mai mici riscurile.
   • Creșterea profiturilor datorită dobânzii compuse. Această acumulare este rezultatul reinvestirii consistente a veniturilor generate. Dacă reinvestiți ceea ce câștigați pe investiții, atunci generați și mai multe venituri în acest fel. Unele companii au programe pentru a face acest lucru automat.
   • Investiție versus tranzacționare. Investiția este înțeleasă ca o strategie pe termen lung menită să câștige bani cu o creștere pe termen lung. Prețurile acțiunilor cresc și scad, iar investitorul investește în speranța că vor crește pe termen lung. Tranzacționarea devine mai implicată într-un proces care implică cumpărarea de acțiuni pentru o perioadă mai scurtă și apoi vânzarea acestora. Abordarea de cumpărare, de vânzare-mare poate fi foarte profitabilă, dar necesită o monitorizare constantă a ofertelor și este asociată cu un risc mai mare.
   • Comercianții caută să evalueze emoțiile investitorilor cu privire la o anumită companie interpretând istoricul schimbărilor de preț.Scopul lor este de a cumpăra acțiuni atunci când prețul lor crește și de a le vinde înainte de a începe să scadă. Tranzacționarea pe termen scurt prezintă riscuri ridicate și nu este potrivită pentru investitorii începători.

Partea 3 din 3: Cumpărarea primelor stocuri

1. 1 Luați în considerare opțiunile de gestionare a încrederii. Există multe modalități de a cumpăra acțiuni. Fiecare opțiune are propriile avantaje și dezavantaje. Dacă aveți puțină sau deloc experiență în cumpărarea de acțiuni, atunci vă recomandăm să luați în considerare opțiunile de investiții de încredere. Merită să ne amintim că managementul încrederii costă bani, dar în astfel de cazuri, profesioniștii se vor ocupa de investițiile dvs.
   • De exemplu, un broker vă poate ghida prin procesul de cumpărare și vânzare a acțiunilor și vă poate răspunde la orice întrebări. Puteți întreba brokerul „Ce acțiuni recomandați să cumpărați pentru profilul meu de risc?” - și: "Aveți rapoarte analitice despre stocurile pe care vreau să le cumpăr?"
   • Pentru a găsi brokerul potrivit, întrebați pe cineva pe care îl cunoașteți sau căutați recenzii pe Internet. Vă rugăm să rețineți că brokerul trebuie să dețină toate certificatele și licențele necesare. Dă preferință brokerilor mari cu o reputație pozitivă.
   • Amintiți-vă, managementul fiduciar costă bani. Adesea, brokerii percep o sumă fixă ​​și / sau comisioane pentru aceasta atunci când cumpără și vând acțiuni. De asemenea, adesea cu încredere, există un anumit prag de intrare, adică suma minimă pe care trebuie să o depuneți în contul dvs.
   • De exemplu, dacă decideți să cumpărați acțiuni Gazprom pentru 50.000 de ruble, brokerul poate lua un comision de 1.500 de ruble pentru a executa tranzacția.
2. 2 Luați în considerare opțiunile de autogestionare. Dacă nu sunteți dispus să plătiți brokeri comisioane mari de gestionare și doriți să investiți pe cont propriu, luați în considerare brokeri care oferă comisioane de servicii scăzute.
   • Dezavantajul de a face acest lucru pe cont propriu este că nu veți primi sfaturi profesionale, dar marele avantaj este că puteți economisi mult la comision.
   • Iată câțiva dintre cei mai populari brokeri din Rusia: Tinkoff Investments, VTB My Investments, Sberbank Broker, BCS Broker, Otkritie și așa mai departe.
3. 3 Luați în considerare opțiunea de a deschide un IIS. Din 2015, conturile individuale de investiții (IIS) au fost utilizate în Rusia - un cont de brokeraj sau un cont fiduciar al unei persoane, care prevede 2 tipuri de stimulente fiscale din care să aleagă.
   • IIS are o serie de restricții, cum ar fi, de exemplu, numai ruble pot fi creditate la IIS, iar suma maximă pentru creditare este limitată la 1 milion de ruble pe an.
   • În același timp, IIS vă permite să primiți beneficii fiscale dacă sunt îndeplinite anumite cerințe. Deducerile pot fi de următoarele tipuri: o deducere de 13% din fondurile depuse din impozitul pe venitul personal plătit de o persoană fizică pentru anul în curs la locul principal de muncă sau scutirea de impozitul pe venitul primit pe IIS (la închiderea contului).
   • De exemplu, dacă completați IIS pentru 400.000 de ruble pe an calendaristic, deja anul viitor veți putea solicita o rambursare de 52.000 de ruble, dacă, desigur, ați plătit impozitul pe venitul personal pentru această sumă pentru acest an.
   • Dezavantajul IIS este doar faptul că este imposibil să retragă fonduri din acesta fără a închide contul în sine, dar pentru a primi beneficii fiscale (ceea ce oferă avantaje IIS în comparație cu un cont obișnuit de brokeraj), IIS trebuie deschis pentru cel puțin 3 ani. Cu alte cuvinte, orice fond depus pe IIA va fi blocat pentru această perioadă, precum și dividende (în unele cazuri).
4. 4 Deschideți un cont de brokeraj. Indiferent de opțiunea pe care o alegeți, următorul pas este să deschideți un cont de brokeraj. De asemenea, ați putea lua în considerare deschiderea unui cont individual de investiții (IIS). Majoritatea brokerilor își pot deschide un cont online sau chiar printr-o aplicație mobilă. Cu toate acestea, poate fi necesar să furnizați anumite documente sau să completați unele formulare.Lista documentelor și a altor nuanțe poate varia.
   • Dacă intenționați să utilizați managementul încrederii, alegeți un broker pe care îl considerați de încredere și cu care veți fi dispus să vă împărtășiți informațiile financiare personale. Cu cât are mai multe informații managerul de active, cu atât va reuși cu mai mult succes să rezolve sarcinile care i-au fost atribuite în conformitate cu nevoile dumneavoastră.
   • Dacă aveți de gând să alegeți un broker auto-gestionat, atunci va trebui probabil să completați mai multe formulare, să vă trimiteți documentele și, în unele cazuri, să vizitați biroul. De asemenea, este posibil să fie nevoie să depuneți o anumită sumă în contul dvs. pentru a începe tranzacționarea.
   • Procedura de deschidere a unui IIS nu diferă de procedura de deschidere a unui cont de brokeraj. Când deschideți un cont, acordați atenție tarifului de servicii pe care îl alegeți. În majoritatea cazurilor, cel mai bine este să alegeți un plan fără o taxă lunară de întreținere a contului.
5. 5 Trimiteți o cerere pentru achiziționarea de valori mobiliare. Când deschideți și configurați contul, puteți efectua prima achiziție - ar trebui să fie rapidă și ușoară. Modul în care cumpărați acțiuni poate varia.
   • Dacă decideți să utilizați serviciile de administrare a încrederii, puteți apela brokerul. Brokerul va face tot ce este necesar pentru tine. Contul dvs. va fi deja deschis, iar brokerul vă va cere să vă exprimați numărul de cont înainte de a efectua o achiziție. De asemenea, brokerul vă va confirma comanda, pe care o va plasa în sistem. Ascultă-l cu atenție pe broker, pentru că suntem cu toții oameni și putem greși.
   • Dacă utilizați un plan de brokeraj independent, veți putea plasa comenzi pentru a cumpăra acțiuni online. Acest lucru se poate face prin intermediul platformei online, prin terminalul QUIK sau o aplicație mobilă, dacă brokerul dvs. oferă unul. La plasarea unei comenzi, va trebui să decideți cât de mult sunteți dispus să investiți și câte loturi puteți achiziționa pentru această sumă.
   • Cumpărarea de titluri de valoare pe IIS nu este diferită de cumpărarea de titluri de valoare pe un cont de brokeraj. Cu toate acestea, ar trebui să vă amintiți despre anumite restricții privind valoarea investiției și instrumentele de investiții în sine, care au fost menționate mai sus.
6. 6 Țineți evidența investițiilor dvs. Este foarte important să înțelegem că acțiunile și piețele bursiere sunt volatile. Prețurile acțiunilor pot crește și scădea, în special într-o perioadă scurtă de timp. Dacă vedeți că unele dintre investițiile dvs. nu funcționează bine, atunci ar trebui să vă reechilibrați portofoliul.
   • Prețurile acțiunilor reflectă sentimentul investitorilor. Investitorii reacționează foarte des la zvonuri, informații false, sunt adesea supuși așteptărilor și îndoielilor. Nu pierdeți timpul urmărind prețul acțiunilor dvs. pe parcursul unei zile sau a unei săptămâni, dacă investiți timp de un an sau mai mult.
   • Urmărind foarte atent prețurile acțiunilor, riscați să luați decizii și pierderi spontane. Încercați să urmăriți performanța investițiilor pe termen lung.
   • Odată cu aceasta, nu uitați să analizați și să recunoașteți când nu totul este la fel de bun cu acțiunile companiei pe cât ar trebui. De exemplu, dacă o companie pierde un proces major, dacă a intrat pe o piață nouă cu concurență ridicată, atunci acțiunile companiei pot scădea dramatic. În astfel de cazuri, merită luată în considerare vânzarea stocului.

sfaturi

• Multe cărți, reviste și site-uri utile despre acțiuni și piețe de valori pot fi găsite în magazine și pe Internet. Efectuați propriile cercetări, studiați problema în detaliu înainte de a cumpăra orice instrument de stoc.
• Înainte de a cumpăra acțiuni pentru bani reali, încercați să lucrați la un cont demonstrativ pentru o vreme. Urmăriți prețurile acțiunilor și țineți evidența motivelor pentru care decideți să cumpărați sau să vindeți anumite instrumente. Evaluează dacă deciziile tale de investiții au dat roade. Odată ce învățați să înțelegeți cum funcționează piețele financiare și vă simțiți gata să tranzacționați pe piață, puteți începe să cumpărați titluri reale pentru bani reali.
• Investiți în companii pe care le cunoașteți și care vă plac dacă vi se par promițătoare.

Avertizări

• Orice investiție implică risc. Nu investiți dacă nu sunteți pregătiți să pierdeți bani.