Conţinut

• Pași
• Partea 1 din 2: Punerea fundației
• Partea 2 din 2: Calculați-vă venitul anual
• sfaturi
• Avertizări

Calculul veniturilor anuale din investiții se face cu un singur scop: de a afla rata de rentabilitate acumulată câștigată în perioada de investiții pachet de valori mobiliare. Deși diferitele formule utilizate pentru calcularea venitului anual din investiții pot părea descurajante, este de fapt destul de ușor pentru dvs. să le calculați odată ce vă familiarizați cu câteva concepte de bază.

Pași

Partea 1 din 2: Punerea fundației

1. 1 Familiarizați-vă cu conceptele cheie. Când vă uitați la rentabilitatea anuală a investițiilor, veți întâlni în mod repetat mai mulți termeni cheie de știut. Acestea sunt prezentate mai jos:
   • Randament anual: randamentul total al investiției pentru un an calendaristic, inclusiv dividende, dobânzi și profituri obținute.
   • Venit anualizat: rata anuală de rentabilitate obținută prin prelucrarea datelor pentru perioade care au durat mai puțin sau mai mult de un an calendaristic.
   • Venit mediu: Venitul mediu câștigat pe o perioadă de timp, obținut prin calcularea venitului total câștigat pe o perioadă mai lungă și repartizarea uniformă pe perioade (mai scurte).
   • Venituri acumulate: venituri care includ dobânzi reinvestite, dividende și profituri obținute.
   • Perioadă: o anumită perioadă de timp - ziua, luna, trimestrul sau anul în care se măsoară venitul primit.
   • Venituri recurente: rentabilitatea totală a unei investiții care se măsoară pe o perioadă de timp specificată.
2. 2 Familiarizați-vă cu principiul calculării dobânzii compuse. Dobânda compusă este o creștere a profitului pe care îl aveți deja. Cu cât dobânda compusă se acumulează mai mult asupra depozitelor dvs., cu atât vor crește mai repede și veți primi randamente mari anualizate. (Imaginați-vă un bulgăre de zăpadă care se rostogolește pe un deal care crește ca dimensiune pe măsură ce viteza crește.)
   • Imaginați-vă că în primul an ați investit 100 $ și ați câștigat 100%, adică la sfârșitul primului an, aveți 200 $. Dacă în al doilea an primiți doar 10% din profit, atunci până la sfârșitul celui de-al doilea an, alți 20 de dolari vor fi adăugați la 200 de dolari.
   • Dar dacă vă imaginați că în primul an ați câștigat doar 50%, atunci la începutul celui de-al doilea an veți avea 150 USD. Același profit de 10% în al doilea an vă va aduce nu 20 USD, ci 15 USD.Este cu 33% mai puțin decât cei 20 de dolari pe care i-ai obținut în primul exemplu.
   • Ca exemplu suplimentar, să spunem că în primul an ați pierdut 50% și mai aveți 50 $. Apoi, va trebui să obțineți un profit de 100% doar pentru a restabili suma inițială (100% din 50 $ = 50 $ și 50 + 50 = 100 $).
   • Mărimea profitului și momentul primirii acestuia joacă un rol important în calcularea veniturilor acumulate și studierea impactului acestora asupra veniturilor pe o bază anualizată. Adică, veniturile anualizate nu pot fi considerate un indicator fiabil al veniturilor primite sau ale pierderilor suportate. Cu toate acestea, veniturile anualizate sunt utile atunci când se compară diferite tipuri de investiții.
3. 3 Utilizați rata de rentabilitate ponderată în timp pentru a calcula rata de rentabilitate ajustată pentru reinvestire. De exemplu, pentru a afla media aritmetică a precipitațiilor zilnice sau a pierderii în greutate pe parcursul mai multor luni, puteți utiliza media aritmetică. Este posibil să fi învățat această metodă la școală. Cu toate acestea, media aritmetică nu vă va ajuta să explicați impactul veniturilor recurente asupra altor tipuri de venituri sau în momentul primirii acestora. Pentru a afla, putem folosi randamente geometrice ponderate în timp. (Nu vă faceți griji, vă vom învăța cum să aplicați această formulă!)
   • Nu veți putea folosi media aritmetică aici, deoarece toate veniturile periodice depind unele de altele.
   • De exemplu, imaginați-vă că doriți să calculați venitul mediu de 100 USD pe doi ani. În primul an, ai câștigat 100 USD, adică până la sfârșitul primului an, ai 200 USD (100% din 100 = 100). Ați pierdut 50% în al doilea an - adică până la sfârșitul celui de-al doilea an, aveți 100 $ (50% din 200 = 100). Acesta este același număr cu care ați început la începutul primului an.
   • Când calculați media aritmetică, veți adăuga ambele venituri și le veți împărți la numărul de perioade, adică doi ani. Drept urmare, veți constata că venitul dvs. mediu a fost de 25% pe an. Dar când comparați cele două venituri, puteți vedea că nu ați câștigat de fapt nimic. Anii s-au echilibrat reciproc.
4. 4 Calculați-vă venitul total. În primul rând, ar trebui să calculați venitul total pentru întreaga perioadă a timpului considerat. Din motive de claritate, folosim un exemplu în care nu au existat tranzacții sub formă de depozite sau retrageri din cont. Pentru a calcula venitul total, aveți nevoie de două numere: valoarea inițială și finală a portofoliului.
   • Scădeți costul inițial din costul final.
   • Împărțiți numărul rezultat la costul inițial. Numărul rezultat va fi considerat profit.
   • Dacă în perioada în cauză ați suferit pierderi, scădeți soldul la sfârșitul perioadei din soldul inițial. Apoi împărțiți numărul rezultat la soldul inițial și ajungeți la o valoare negativă. (Ultimul pas este necesar pentru a nu adăuga un număr negativ la răspuns).
   • Scade mai întâi, apoi împarte. Apoi veți obține procentul total de profit.
5. 5 Învață să folosești formule Excel pentru astfel de calcule. Formula pentru calcularea raportului de venit total = (valoarea finală a portofoliului de valori mobiliare - valoarea inițială a portofoliului de valori mobiliare) / valoarea inițială a portofoliului de valori mobiliare. Formula pentru calcularea raportului venitului acumulat = grad ((1 + raportul veniturilor totale), (1 / ani)) - 1.
   • De exemplu, dacă valoarea inițială a portofoliului a fost de 1.000 USD și valoarea finală șapte ani mai târziu a fost de 2.500 USD, calculul ar arăta astfel:
     • Raportul veniturilor totale = (2500-1000) / 1000 = 1,5.
     • Raportul veniturilor acumulate = grad ((1 + 1,5), (1/7)) - 1 = .1398 = 13,98%.

Partea 2 din 2: Calculați-vă venitul anual

1. 1 Calculați-vă venitul anual. După calcularea venitului total (vezi mai sus), introduceți rezultatul în această ecuație: Venit anual = (1+ venit) -1 După rezolvarea acestei ecuații, veți obține un număr care corespunde venitului dvs. anual pentru întreaga perioadă de timp.
   • Numărul „1” din exponent (un număr mic în afara parantezelor) denotă unitatea pe care o măsurăm, adică 1 an. Dacă doriți un răspuns mai precis, puteți folosi 365 pentru a afla venitul zilnic.
   • „K” reprezintă numărul de perioade pe care le măsurăm. Astfel, dacă vă calculați venitul timp de 7 ani, ar trebui să introduceți numărul „7” în loc de „K”.
   • De exemplu, să presupunem că valorile dvs. mobiliare au crescut între 1.000 și 2.500 USD pe o perioadă de șapte ani.
   • În primul rând, calculați-vă venitul total: (2500-1000) / 1000 = 1,50 (venit de la 150%).
   • Apoi calculați-vă venitul anual: (1 + 1,50) -1 = 0,1399 = 13,99% venit anual. Asta e tot!
   • Folosiți ordinea obișnuită de rezolvare a problemelor matematice: urmați mai întâi pașii din paranteze, apoi lucrați cu exponentul, apoi scădeți.
2. 2 Calculați-vă venitul semestrial. Acum, să presupunem că doriți să calculați venitul semestrial (venitul primit de două ori pe an, la fiecare șase luni) pe o perioadă de șapte ani. Formula de calcul este aceeași; trebuie doar să schimbați numărul de perioade măsurate. Drept urmare, veți primi un venit semestrial.
   • În acest caz, veți avea 14 perioade de jumătate de an - două pe an timp de șapte ani.
   • Mai întâi, calculați-vă venitul total (2500-1000) / 1000 = 1,50 (venit de la 150%).
   • Apoi calculați rata de rentabilitate anualizată: (1 + 1,50) -1 = 6,76%.
   • Puteți să-l convertiți în venitul anual prin simpla multiplicare a acestuia cu 2: 6,76% x 2 = 13,52%.
3. 3 Calculați echivalentul anual. De asemenea, puteți calcula echivalentul anual pe perioade mai scurte. De exemplu, să presupunem că aveți doar un venit semestrial și doriți să cunoașteți echivalentul anual. Vă reamintim că formula de calcul este aceeași.
   • În șase luni, valoarea titlurilor dvs. a crescut de la 1.000 USD la 1.050 USD.
   • Începeți prin calcularea venitului total: (1050-1000) /1000=.05 (5% venit pentru șase luni).
   • Acum, dacă doriți să știți cum ar arăta echivalentul anual (presupunând că rata rentabilității și acumulările rămân aceleași), ar trebui să urmați acești pași: (1 + 0,05) -1 = 10,25% randament anual.
   • Indiferent de durata perioadei, dacă urmați formula de mai sus, vă puteți traduce întotdeauna rezultatul în venituri anuale.

sfaturi

• Este important să înțelegeți și să puteți calcula randamentele anuale ale valorilor mobiliare, deoarece vă veți folosi venitul anual pentru a compara cu alți investitori, precum și pentru a compara indicatorii lor de performanță. Astfel, vă veți familiariza cu posibilele riscuri de schimb și, mai important, veți putea identifica punctele slabe ale strategiilor dvs. de investiții.
• Exersați să faceți aceste calcule, astfel încât să puteți rezolva cu ușurință astfel de ecuații. Cu practica, veți putea face aceste calcule rapid și ușor.
• Paradoxul, menționat chiar la începutul acestui articol, constă în recunoașterea faptului că rezultatul unei investiții, de regulă, este judecat după rezultatele altor contribuții. Cu alte cuvinte, o mică pagubă suferită ca urmare a creșterii prețurilor pe piață este mai bună decât un profit mic, dar riscant. Totul este relativ.

Avertizări

• Asigurați-vă că efectuați operațiuni aritmetice în ordinea exactă, altfel veți obține un rezultat greșit. Prin urmare, este mai bine să vă verificați din nou munca după efectuarea acestor operații.